Préambule
Ce guide est écrit en août 2025. Pour ce qui est des plafonds, des taux d’intérêt et d'autres éléments pouvant évoluer avec le temps, revérifiez bien ce que je dis avant de vous lancer. Il se peut que certaines informations ne soient plus vraiment pertinentes du fait de l'évolution des marchés ou d'une autre entité bancaire / monétaire qui viendrait à changer ses lois ou ses offres.
J’ai une petite expérience en investissement, ce que je dis est à prendre avec des pincettes. Vérifiez toujours par vous-même une information que je donne. Le but de ce guide est de "vulgariser" l'investissement en bourse et non pas de le complexifier.
Je parle ici d’investissement en bourse ainsi qu'un peu de gestion de livrets.
Je ne vous apprends rien en vous disant que la quantité d'argent que vous avez à cet instant est différente d'un autre individu sur Terre. Les sommes investies seront donc aussi totalement inégales entre deux personnes. Que ce soit en fonction de votre aversion au risque, de l'argent que vous pouvez et avez envie d'investir.
Oui, c'est vrai que si vous avez plus d'argent, vous allez vous enrichir plus vite, à connaissance égale, que quelqu'un qui n'a pas cette chance. Je parle bien ici de chance (illusion méritocratique).
🚨 On ne le redira jamais assez, mais investissez ce que vous pouvez perdre.
Si, pour quelconque raison personnelle, vous ne souhaitez pas investir sur des éléments qui dépendent des banques traditionnelles ou des systèmes classiques, je vous invite à vous tourner vers la finance décentralisée appelée DeFI.
Le guide n'offre pas d'informations à ce sujet pour l'instant. Voilà un article pour débuter.
🚨 Ayez conscience de l'aspect écologique de vos actions. Vos investissements peuvent avoir des effets néfastes sur la planète et indirectement sur des gens.
Je pense qu'investir et faire attention à la planète c'est pas évident mais c'est possible.
Informations de base
Investissez peu au début, 10€ - 20€, et voyez comment ça évolue, quels mécanismes vos actions engendrent.
Les principaux composants liés à l'investissement en bourse sont dans l’ordre :
- ⛔️ le risque
- ⏳ le temps
- 💶 l'épargne
- 📈 les taux d’intérêt
- 👶 l’évolution de votre statut.
Ils sont tous fortement corrélés entre eux.
Prenons un exemple simple avec le temps et les taux d’intérêt (on verra l’épargne plus tard).
Un Livret A avec un plafond rempli, soit 22 950€ avec un taux d'intérêt de 1,7% (à partir du 1er août 2025) par an.
En réalité, si on vivait assez longtemps, en admettant que le livret A existe toujours et en omettant toute fluctuation de taux, en 100 ans, on aurait gagné : 100 895 € en plus de notre investissement initial.
C’est la force des intérêts composés.
L’exemple est ici volontairement absurde et n'existe que pour expliquer le concept.
🥸 En faisant des tests de calcul d'intérêt de votre côté, vous allez vite vous rendre compte qu’une simple année en plus ou une légère augmentation de votre épargne peut grandement changer la donne sur le long terme. J'insiste sur ces deux mots car ils sont très importants pour votre stratégie.
⛔️ Le risque (Cette partie est divisée en deux)
l'Aversion aux risques
(Si vous voulez un peu plus de détails sur ce concept, regardez ici).
Des deux affirmations suivantes, laquelle fait le plus écho en vous ?
Le risque m'effrai.
Le risque m'attire.
Vous penchez naturellement vers l'une ou l'autre. Évidement, ce n'est pas manichéen, vous pouvez être n'importe où sur le spectre, chacun sa sensibilité. Jusqu'à ce que vous le conscientisez, c'est le facteur qui va dicter inconsciemment votre manière d'investir. Plus vite vous savez à quelle typologie de personne vous appartenez, plus vite votre manière d'investir sera claire et cohérente pour vous.
C'est pas grave d'avoir peur du risque ou de ne pas être sensible à ce dernier, chacun sa manière d'aborder les choses.
Le risque en général
C'est juste un constat. Certaines opérations seront plus risquées que d'autres. Ça peut paraître évident au premier abord mais comprendre le risque est une partie importante du processus.
⏳ Le temps
C'est le seul facteur que vous ne pouvez pas optimiser. Un an restera un an.
Commencer jeune offre une grande marge pour évoluer, notamment grâce aux intérêts composés, mais ne vous dites pas que vous êtes trop "vieux" pour vous lancer.
💶 L'épargne
Sans elle, vous ne pouvez pas investir.
Elle est plus ou moins importante à un instant t en fonction de votre manière d'investir.
Si vous décidez d'investir à un intervalle régulier sur le long terme, vous aurez besoin de cette régularité. Au contraire, si vous avez pleinement confiance en un actif et que vous pariez à sa hausse ou sa baisse, vous aurez sûrement besoin d'une grande quantité d'épargne à un instant précis. Il est évidemment possible de combiner les deux, ce sont davantage des concepts qu'autre chose.
Se référer au DCA (investir une somme à un intervalle régulier) et au Stock Picking (tout investir d'un coup).
📈 Les taux d’intérêt
C'est le nerf de la guerre. Tout le monde se bat pour des taux d'intérêt toujours plus grands.
Ayez un minimum d'esprit critique sur les offres proposées par des entreprises. Si quelque chose paraît trop gros, c'est très probablement qu'il y a des frais cachés ou autres bidouilles pour qu'au final l'entreprise soit rentable.
Un taux d'intérêt exceptionnel existe, mais il ne peut pas durer dans le temps.
👶 L’évolution de votre statut.
En fonction de votre âge et de votre statut liés aux étapes de la vie, vous avez plus ou moins le droit à certains avantages économiques. J'en parle plus ici.
Comment faire travailler l'argent ?
On rentre dans le dur, comment ça marche les intérêts ?
Les rendements gagnés avec les taux d'intérêt sont exponentiels (C'est faux mathématiquement, simplement un abus de langage qui aide à la compréhension mais lâchez ma veste nan ?).
Plus vous laissez le temps passer, plus les taux d'intérêts vont travailler sur de l'argent que vous avez gagné grâce à ces taux d'intérêts.
En théorie, vous comprenez donc que plus vous commencez jeune, plus vous gagnerez
Voici un site web assez poussé vous permettant de calculer des rendements :
Calculatrice intérêts composés
Voici un exemple sur 20 ans
Si vous prenez un capital initial de 10 000€ et une horizon de placement de 10 ans avec un taux d'intérêt de 10% (taux moyen pour le SNP500 sur les 33 dernières années).
On laisse ici l'argent travailler, pas d'argent investi en plus, on voit le cas juste après.
Sur 10 ans (10% d’intérêt, sans versement supplémentaire)
| Durée (années) | Capital initial | Capital final | Intérêts générés |
|---|---|---|---|
| 10 | 10 000 € | 25 937 € | 15 937 € |
En d'autres termes, avec 10 000€ investis, sans rien faire, avec un taux d'intérêt fixe à 10% par an, vous aurez gagné au final 15 937 €.
Maintenant, un autre exemple avec les mêmes chiffres mais sur le très long terme (30 ans). On ne sait pas si les banques tiendront jusque-là mais partons de ce principe.
Sur 30 ans (10% d’intérêt, sans versement supplémentaire)
| Durée (années) | Capital initial | Capital final | Intérêts générés |
|---|---|---|---|
| 30 | 10 000 € | 174 494 € | 164 494 € |
Cette fois-ci, c'est 164 494 € gagnés en 30 ans.
Pour aller encore un peu plus loin, prenons 31 ans au lieu de 30, c'est 181 943 € d'intérêts gagnés, soit 17 449 € de plus en un an seulement.
En fonction d'où vous en êtes dans la vie et comment vous avez tourné la roue du déterminisme social à votre naissance, vous allez vous rendre compte que d'une année à une autre, l'argent gagné grâce aux intérêts devient ridiculement grand.
🚨 Il est important de rester réaliste et méticuleux quant à vos analyses et à la planification de votre plan.
Sur 10 ans avec 100€ d'épargne mensuelle
Vous avez 10 000€ de côté que vous souhaitez investir avec une nouvelle variable : l'épargne mensuelle.
Vous vous dites que, mensuellement, vous pouvez accorder 100€ à l’investissement par mois sur 10 ans. Encore une fois, c'est un exemple, je vous expliquerai pourquoi il est cependant important de faire un plan de votre côté.
J'intègre donc une nouvelle colonne à ce tableau Épargne mensuelle
| Durée (années) | Capital initial | Épargne mensuelle New | Intérêts générés | Versements | Capital final |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 | 10 000 € | 100 € | 23 062 € | 22 000 € | 45 062 € |
C'est une autre méthode, qui vous permet de lisser vos gains sur une période donnée que d'investir à une période fixe.
Sans vous en rendre compte, en investissant tous les mois de l'argent, vous avez pratiqué l'un des deux comportements majeurs des investisseurs, le DCA (Dollar Cost Averaging).
En opposition à cette manière d'investir, rien ne vous empêche d'investir tout en une fois si vous êtes sûr de votre coup.
Cette autre méthode (qui est à l'opposé de la première) se nomme le Stock Picking.
Parlons rapidement de concret
Courtier VS Banque traditionnelle
🚨 Si vous ouvrez un compte, quel qu'il soit, pour investir en bourse, utilisez un courtier en ligne et non une banque traditionnelle. Les frais sont aberrants et les formules ne sont quasiment jamais intéressantes.
Je n’ai pas la science infuse, c’est possible que dans le futur (ou même actuellement), il y ait des formules intéressantes mais, si c’est le cas, c’est une extrême minorité.
Il n'y a pas de courtier excellent pour l'entièreté de votre patrimoine boursier. Ils ont tous leurs avantages et inconvénients en fonction de l'enveloppe que vous souhaitez ouvrir. (PEA / Compte-titres / Assurance-vie / Contrat de capitalisation, etc.)
Si vous êtes débutant, je vous invite à suivre ce lien (ou à cliquer sur la prochaine page) qui vous expliquera quoi faire maintenant que vous avez les bases.